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2022年以來,人民銀行福州中心支行、國家外匯管理局福建省分局認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,全力推動人民銀行、國家外匯管理局和福建省委、省政府出臺的相關政策落實落細,持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度,精準對接市場主體需求,不斷提高金融服務水平,為實體經(jīng)濟提質(zhì)增效提供強勁金融動能。

保持存貸款總量平穩(wěn)增長  持續(xù)提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量

10月末,本外幣各項貸款余額7.42萬億元,同比增長11.5%,增速居全國第12位,比全國平均增速高1個百分點,1至10月增加6335.73億元;本外幣各項存款余額7.2萬億元,同比增長16.8%,增速居全國第2位,比全國平均增速高6.4個百分點,1至10月增加9854.93億元,同比多增4646.05億元;全省企業(yè)不良貸款率為1.17%,比上年同期低0.02個百分點,其中小微型企業(yè)不良貸款率為0.81%,比上年同期低0.33個百分點。

強化對國民經(jīng)濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)的支持  提振市場主體發(fā)展信心

一是充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準滴灌作用,切實降低實體經(jīng)濟融資成本。深入推進“再貸款再貼現(xiàn)+”多維模式,加大央行低成本資金對小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領域的支持力度。1至10月,全省累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款、辦理再貼現(xiàn)1165.27億元,同比增長16.6%。今年以來,人民銀行先后創(chuàng)新推出了一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,截至目前,運用碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、交通物流再貸款等工具,引導金融機構(gòu)發(fā)放相關領域貸款566.5億元。在總量合理增長、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的同時,通過推動貸款利率和企業(yè)發(fā)債利率下降、實施延期還本付息政策等,為實體經(jīng)濟節(jié)約融資成本約205.4億元。1至10月,全省人民幣貸款加權(quán)平均利率4.85%,同比下降37個基點;其中,企業(yè)貸款利率、普惠小微貸款利率分別為3.96%、4.74%,同比分別下降37個、34個基點,均處于有統(tǒng)計以來的歷史最低水平。此外,積極推動企業(yè)通過銀行間市場發(fā)債降低融資成本。1至10月,全省共84家企業(yè)發(fā)行債務融資工具357期、金額2446.7億元,位居全國第8位,加權(quán)平均利率2.86%。

二是集成用好“政策包”和“工具箱”,推動政策紅利盡快轉(zhuǎn)化為發(fā)展實效。落實好政策性開發(fā)性金融工具和設備更新改造再貸款政策,有力推動基礎設施、制造業(yè)等重點領域信貸投放。截至10月末,政策性開發(fā)性金融工具累計支持全省105個項目補充資本金,發(fā)放基礎設施投資基金211.2億元。6月以來,通過投貸聯(lián)動機制累計撬動省內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)放配套貸款46.6億元。自國慶期間首筆設備更新改造專項貸款投放后,已有35個項目簽署貸款合同、金額85.11億元;其中,22個項目實現(xiàn)專項貸款落地投放、金額26.83億元,分別投向教育、醫(yī)療、新型基礎設施等領域,貼息后企業(yè)平均付息率僅0.01%,預計將為市場主體減少利息支出2億元以上。

用好用足各項普惠小微政策,“真金白銀”助力市場主體紓困解難。前三季度,累計運用普惠小微貸款支持工具為地方法人金融機構(gòu)提供激勵資金13.3億元,撬動全省普惠小微貸款增加758億元。聯(lián)合福建省財政廳等部門繼續(xù)推出第五至八期、合計500億元紓困貸款,采用“政銀擔企”四方合作模式,解決中小微企業(yè)“燃眉之急”。截至10月末,第五至七期紓困貸已投放完畢、金額328.90億元,支持1.3萬家企業(yè),加權(quán)平均利率3.13%,低于全省普惠小微貸款利率1.62個百分點;第八期紓困貸正加快實施,對受疫情影響較大的福州市單列50億元的額度,優(yōu)先支持中小微企業(yè)信用貸和首貸。此外,人民銀行福州中心支行還將嚴格貫徹落實好新出臺的普惠小微貸款階段性減息政策,進一步加大小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度,對金融機構(gòu)在2022年第四季度對存續(xù)、新發(fā)放或到期(含延期)的普惠小微貸款在原貸款合同年化利率基礎上減息1個百分點的,以利率互換方式給予激勵資金支持;對四季度到期的小微企業(yè)貸款,鼓勵金融機構(gòu)按市場化、法治化原則實施延期還本付息,最長可延至2023年6月30日。

加強貨幣政策與財政、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)聯(lián)動,加快投放福建特色政策性優(yōu)惠貸款。聯(lián)合福建省財政廳、地方金融監(jiān)管局等部門專項設立規(guī)模10億元的中小微企業(yè)融資風險資金池,精準扶持抵質(zhì)押不足的企業(yè),與福建省工信廳、科技廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、文旅廳等部門的產(chǎn)業(yè)政策相配合,持續(xù)實施企業(yè)技改貸、制造業(yè)小微貼息貸、科技貸、鄉(xiāng)村振興貸、文旅專項貸、紡織鞋服貸等優(yōu)惠利率貸款。截至10月末,累計投放福建特色政策性優(yōu)惠利率貸款1154.29億元、惠及2.6萬家企業(yè)。

三是扎實推進“一縣一品 貸動‘閩’生”專項行動,支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。推動金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務,提升金融供給和縣域經(jīng)濟發(fā)展需求的契合度。目前專項行動已覆蓋制造業(yè)與科技創(chuàng)新、海洋經(jīng)濟、林業(yè)經(jīng)濟、閩臺合作等實體經(jīng)濟重點領域和福建經(jīng)濟特色板塊。截至10月末,全省62個專項行動項目貸款余額合計2500.95億元,環(huán)比增加32.64億元,比年初增加639.87億元;加權(quán)平均利率4.65%,比專項行動啟動時降低64個基點。目前,專項行動已入選福建省優(yōu)化營商環(huán)境工作推進小組辦公室評選的典型經(jīng)驗做法。

聚焦外貿(mào)外資保穩(wěn)提質(zhì),深化外匯領域改革開放  助力福建涉外經(jīng)濟平穩(wěn)健康運行

一是服務外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營降本增效,推動實現(xiàn)高水平對外開放。推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點持續(xù)擴容,支持審慎合規(guī)的銀行在單證審核、特殊退匯、對外付匯信息核驗等方面,為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供更加便利的結(jié)算服務,節(jié)省企業(yè)“腳底成本”。共23家銀行、159家企業(yè)納入試點范圍,累計辦理便利化業(yè)務2.4萬筆、金額190.3億美元。聚焦跨境電商、市場采購等貿(mào)易新業(yè)態(tài)“小額、海量、電子化”的交易特點,積極支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展,充分釋放市場活力與創(chuàng)造力,支持外貿(mào)企業(yè)“走出去”。1至10月全省新型離岸貿(mào)易、跨境電商收支142.7億美元,同比增長35.6%;市場采購出口82.2億美元,同比增長9%。

二是運用區(qū)塊鏈技術搭建跨境金融服務平臺,有效提升跨境貿(mào)易融資效能。持續(xù)推出多種應用場景,提供豐富的跨境信用信息,提升中小微企業(yè)融資效率和成功率。如,泉州晉江某進出口貿(mào)易公司訂單金額小、交易頻繁,融資需求較為迫切。銀行通過跨境平臺對該公司進行貿(mào)易背景真實性電子核驗,減少重復遞交、打印材料、手工核對等工作,大大節(jié)省盡調(diào)、申請、審批、放款等環(huán)節(jié)的時間,同時降低重復融資風險。目前,銀行累計為該公司辦理216筆、共計1.78億元出口貿(mào)易融資業(yè)務。1至10月,全省銀行通過跨境金融服務平臺為304家企業(yè)辦理出口貿(mào)易融資19.6億美元。其中,三季度出口信保保單融資業(yè)務大幅攀升,發(fā)放保單融資月均117筆、2932萬美元,同比分別增長1.7倍、1.6倍。鼓勵和支持金融機構(gòu)應用該平臺提供的企業(yè)跨境信用信息賦能企業(yè)增信,并創(chuàng)新專項融資產(chǎn)品,目前已為65家小微企業(yè)辦理融資逾1億元人民幣,有效緩解疫情期間企業(yè)經(jīng)營能力弱化與資金需求增長的矛盾。

三是優(yōu)化匯率風險管理服務,扎實引導市場主體樹立匯率風險中性理念。針對近期人民幣匯率波動較大的市場環(huán)境,指導銀行機構(gòu)持續(xù)引導企業(yè)堅持匯率風險中性理念,重點幫助中小微企業(yè)提升匯率風險管理能力,企業(yè)匯率避險意識和參與度不斷提升。1至10月,面向萬余家企業(yè)開展匯率避險輔導,推動2244家企業(yè)辦理外匯衍生業(yè)務,其中首辦戶占比60%,并為辦理衍生產(chǎn)品的中小微企業(yè)減免手續(xù)費4.5億元人民幣;外匯衍生產(chǎn)品簽約607.3億美元,同比增長14%,簽約口徑的外匯套保率為25.6%,較上年末提升3個百分點。

積極應對新冠肺炎本土疫情影響  全力做好金融服務保障工作

10月23日,福州暴發(fā)新冠肺炎本土疫情。人民銀行福州中心支行按照“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求,全力做好金融服務保障工作。一是緊急馳援26億元再貸款資金,引導金融機構(gòu)傾斜支持困難企業(yè)和重點行業(yè);11月將再安排投放21億元再貸款額度,預計將惠及超2800戶市場主體。二是保障支付清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行,開立防疫相關緊急賬戶11戶,支持開戶當日收付款,累計劃轉(zhuǎn)資金3.6億元。三是指導銀行機構(gòu)做好現(xiàn)金供應保障工作,合理開放現(xiàn)金營業(yè)網(wǎng)點并加大清潔現(xiàn)金備付量,福州地區(qū)累計取款27.45億元、存款32.89億元。四是開辟防疫資金撥付“綠色通道”,實現(xiàn)防疫資金“即到即審、即審即撥”,全轄各級國庫累計辦理預算收支業(yè)務16.87萬筆、金額2952.42億元,其中撥付防疫資金1481筆、金額7.75億元。五是開通征信咨詢電話呼叫轉(zhuǎn)移功能,為公眾提供7×24小時咨詢服務,累計為福州轄區(qū)社會公眾辦理個人和企業(yè)信用報告查詢15197筆。六是線上辦理各類外匯行政許可業(yè)務238筆,占比達71.3%;保障銀行機構(gòu)跨境金融服務高效順暢,累計通過線上渠道辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯、保函、融資等業(yè)務3.79億美元。

下階段,人民銀行福州中心支行、外匯局福建省分局將以黨的二十大精神為指引,深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署和人民銀行、國家外匯管理局工作要求,牢牢把握中國式現(xiàn)代化對新時代金融工作的本質(zhì)要求,聚焦轄區(qū)金融服務實體經(jīng)濟、防范化解金融風險、深化金融改革三大任務,推進金融高質(zhì)量發(fā)展,為貫徹落實習近平總書記對福建“四個更大”重要要求貢獻金融力量。(傅心婕)

責任編輯:林華黎

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